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【亚博网页版登录界面】私人银行恋上艺术品

发布时间:2021-06-04    来源:亚博网页版93550

本文摘要:作为高端客户的“看板”,艺术品涉及服务终将沦为未来私人银行的必争市场,具备相当大的发展潜力。

作为高端客户的“看板”,艺术品涉及服务终将沦为未来私人银行的必争市场,具备相当大的发展潜力。根据中国民生银行和麦肯锡2012年中国私人银行市场报告预测,全球私人银行总资产规模将自2010年的35万亿美元,快速增长到2015年的53万亿美元。在各个地区中,亚洲是最不具发展潜力的,将沦为次于北美的全球第二大财富管理市场,其中大约有50%的茁壮将来自于中国大陆地区。预示着我国经济的飞速发展,我国低资产净值人群快速增长。

同时,随着金融市场的逐步完善,在银行业战略转型的环境下,我国私人银行业务于是以逐步获得发展。近几年,不仅有大量外资私人银行涌进,本土的商业银行也陆续发售私人银行业务,私人银行业务呈现出茁壮成长之势。

私人银行是银行服务的一种,专门面向富裕阶层,为富豪们获取个人财产投资与管理。私人银行业务为高净值客户获取专业化、个性化、全方位的一揽子金融及非金融服务,还包括财富规划、资产配备、投资管理、信托、保险规划、税务筹划及遗产决定、珍藏、拍卖会、咨询、大宗商品、离岸金融等业务。银行针对细分客户获取适当的服务,私人银行服务正处于金字塔顶端的客户。

一般必须享有最少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请人开办此类服务,相比之下低于银行贵宾财经业务的门槛。全球私人银行资产名列第一的瑞银集团开办私人银行业务拒绝个人金融资产在100万美元以上,花旗银行拒绝个人金融资产在300万美元以上,高盛银行和摩根大通都拒绝个人金融资产在500万美元以上才能开办私人银行服务。

目前,国内各家商业银行对于私人银行客户的资产拒绝都并不大完全相同,像工商银行、民生银行将资产人民币800万元以上的客户划归私人银行,而招商银行拒绝客户资产超过人民币1000万元。私人银行只面向富豪阶层,所获取的服务不仅还包括了传统商业银行业务,更加还包括了基金、保险、债券、衍生品,乃至投资基金股权、对冲基金等非富人无法问津的投资管理服务;不仅还包括了金融服务,更加富豪获取企业发展与管理、法律、税务、遗产、战略、风水、心理、家族管理等非金融服务;不仅获取全方位的财务解决方案,更加获取身体健康管理、生活管理、职业管理、家族管理、子女承传管理等服务。

私人银行在作好自身的金融服务、资产规划服务之后,不会的组织客户参与各类高端古董展览、艺术展、拍卖会,更加有些商业银行不会每年的组织客户飞抵欧洲去体验、参予一些艺术品书画与拍卖会活动。对私人银行而言,珍藏及艺术品投资领域的财经服务更加最重要。

很多富豪爱好珍藏古董或艺术品,私人银行为其获取适当的检验团队,替收藏品估值,还可以为首人代表客户去参予拍卖会竞标。还有些私人银行,索性发售与艺术品投资互为挂勾的理财产品,一方面符合了高端客户执着低收益、另类投资的市场需求,另一方面,即使投资收益并未构建,客户届满还是可以取得资金对价的艺术品实物。比起发达国家而言,中国艺术品市场跟上虽晚,发展却堪称很快。

2011年,艺术品市场交易总额超过2108亿元,年快速增长24%,占到全球艺术市场的份额约30%,名列世界第一。除了市场繁荣背后带给的投资机会之外,对于高净值客户来说,艺术品背后蕴藏的类似的文化属性,加之高净值人群本身对于精神层次的提高有了更高的执着,私人银行拓展艺术服务是势之必定。在国外,投资者将艺术品引进资产人组中早已有将近40年历史。国际艺术品投资市场的兴旺发展和艺术品投资基金的较好展现出,更有了诸多基金和银行等金融机构将艺术品划入其资产人组中或获取与艺术品投资有关的服务。

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世界上的主要银行大都有所不同程度地专门从事艺术品珍藏、投资项目,艺术银行呈现一种以艺术建构价值为前提的多元发展态势,如瑞银集团、德意志银行、巴黎银行、荷兰银行、摩根大通银行等,都有非常原始的艺术银行部和一整套的从检验、珍藏到交给、信托的服务系统。以曾多次被欧洲货币杂志社选为“世界最佳艺术银行”的瑞银集团为事例,瑞银集团在获取艺术品投资服务方面具备非常丰富的经验,其艺术银行业务还包括艺术市场信息研究、艺术品的检验和估价、艺术品的挽救和运输建议、艺术品的代理交易、珍藏策略、遗产规划和艺术品的修缮等,同时自身也参予艺术品投资和交易。私人银行参予艺术品投资市场的方式主要有两种:一是必要方式,银行必要出售具备投资潜力和电子货币空间的艺术品作为珍藏或投资,同时拒绝接受艺术品作为信贷融资抵押。二是间接方式,将艺术品的投资交易划入理财产品中,私人银行作为第三方不直接参与艺术品的交易交易。

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由于必要方式拒绝私人银行具备较高的艺术品鉴赏能力,而国内私人银行在这方面不存在缺乏,所以,间接方式是当前国内私人银行投身于艺术品领域采行的主要模式。以下所列目前国内私人银行主要积极开展的艺术银行业务。

研发艺术品理财产品。2007年6月18日,中国民生银行面向银行存款额在800万-1000万元的高资产净值人士发售发售“艺术品投资计划l号”产品第1期,沦为第一家醉心艺术品投资的国内银行业金融机构。

该产品由民生银行、信托公司与艺术咨询公司三方包含,主旨是购藏中国近现代水墨画、油画作品,民生银行负责管理该产品的投资决策和资金交给。该项目以100万元为投资起点,投资期限2年,预期年收益率0-18%。全球金融危机并不影响“艺术品投资计划1号产品”的业绩,投资该产品的税后净收益约25.5%,相比之下低于一般的基金收益。发售艺术品信托产品。

2009年6月,中国建设银行北京分行联手中国国投信托有限公司和保利文化艺术有限公司发售了国内首个艺术品子集资金信托计划——“国投信托?盛世宝藏1号?保利艺术品投资子集资金信托计划”,该信托筹措资金4650万元人民币,用作投资艺术品藏家合法享有的艺术品的收益权,信托期限为1年半,是为中国建设银行私人银行客户获取的另类投资信托理财产品。艺术品质押、抵押。艺术品的质押业务,是指客户把与艺术品涉及的文件还包括保单、珍藏证明等转交银行,才可取得信贷资金,艺术品还回到收藏家自己手中,存放在地需取得与银行合作的保险公司的证实,银行也可以将艺术品作为自己艺术仓库中的待借之物,将其租用博物馆做到展出;抵押业务是必要将艺术品作为抵押品放进银行仓库或委托第三方托管地。

在此基础上,可以派生出有各种形式的艺术品投资基金、艺术品保险、艺术品信托等。民生银行是国内在艺术品市场插手较多的金融机构。民生银行私人银行部一位客户经理透漏,私人银行级客户存款在1000万元人民币以上,才能做到艺术品抵押贷款业务,抵押率最少为50%,贷款利率年息为12%。资金用途可用作消费类、耐用品和公司经营,如买车、翻新,也可用作再行投资艺术品,或在民生银行出售黄金,但无法购房、股市,或投资投资基金股权基金。

赞助商艺术项目,为客户获取资源平台。招商银行曾高调赞助商“博鳌论坛亚洲艺术展”,举行艺术沙龙,并发售“艺术品赏鉴计划”作为对高端客户的电子货币服务项目。民生银行通过进驻北京炎黄艺术馆、主办亚洲艺术论坛、赞助商“艺术北京博览会”和今日美术馆等涉及大型当代艺术展等方式投身于艺术市场。

更加值得一提的是,民生银行正式成立了民生现代美术馆,为中国大陆第一家以金融机构为背景的公益性艺术机构,一方面推展中国当代艺术的发展,另一方面也可以说道为其私人银行涉及艺术服务的发展奠下了基础。如果单从资金量取决于,与每年数百亿元的银行其他财经项目比起,艺术银行业务微不足道,但作为高端客户的“看板”,艺术品涉及服务终将沦为未来私人银行的必争市场,具备相当大的发展潜力。


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